今天是:

2017年4月5日

星期三

智能助手

大数据智能分析平台

关于金融服务实体经济的政企通访谈实录

2018-11-02 11:08:00    来源:

  单位:市金融办

  主题:金融服务实体经济

  嘉宾:市金融办巡视员 肖志家

  时间:2018年11月2日 15:00-16:00

  访谈内容:

  主持人:各位网友,欢迎来到本期政企通活动,本期的主题是“金融服务实体经济”。今天请到了市金融办巡视员肖志家同志与大家交流,同时也邀请到了三位企业代表到现场和肖主任进行互动,分别是:深圳市琥蜂科技有限公司(总经理苏锌)、深圳智慧建设科技有限公司(财务总监杨芳)、深圳市金石医疗科技有限公司(财务总监谭文君)。

  今天的活动分为三个部分,第一部分,肖志家主任给大家介绍一下深圳市发展基本情况,第二部分,现场企业代表就金融服务实体经济交流互动,第三部分,肖主任对网友提出的问题现场解答。首先肖主任介绍一下深圳市金融业发展情况。

  肖志家:大家好!欢迎大家参与此次在线访谈活动。首先,我来介绍一下深圳市前三季度金融业发展的相关情况。

  2018年以来,在我国以防范金融风险为重点、深入推进“金融强监管、去杠杆”的形势下,金融业继续保持良好发展势头,几个数字可以看到,前三季度,银行业各项存款余额达到7.23万亿,同比增长8.1%,各项贷款余额5.21万亿,同比增长15.7%,代表是我们贷款增长高于全国两个百分点,上市公司到三季度境内上市282家,同比增长9家,通过资本市场融资2756亿。保费收入前三季度达到908亿,增长10.6%,远远高于全国平均水平,全国是负的。金融实现增加值2290亿元,同比增长3.9%,占GDP达到13.1%,尤其亮点是金融业税收贡献突出,前三季度达到1179亿元,同比增长30.6%,金融占全市总税收达到24.1%,成为其他产业贡献最大的一个产业。

  同时深圳金融生态环境持续的完善,中国综合开发研究院开发的中国金融中心城市指数,深圳居于第三位,全球金融中心城市,深圳从上半年的18位跃为全球第12位。

  虽然我市金融整体实力居于全国前列,金融服务实体任务很艰巨,中小微企业面临融资难、融资贵的问题,今天我们围绕服务实体这个话题,把政府最近出台的政策和大家做一些解读,请大家踊跃提问。

  企业代表琥蜂科技:近期,人民银行、中国银保监会出台了一系列深化中小微企业服务的支持政策,深圳市政府是否也有对应出台优化中小微企业金融服务相关支持政策?

  肖志家:市政府于9月14日发布《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》(深府规〔2018〕17号,以下简称《若干措施》)。相关背景:2018年6月,中国人民银行、银保监会等5部委联合发布的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号),重点强调要引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,推进降低小微企业融资成本。深圳作为我国改革开放的窗口、试验田、排头兵和示范区,也是国内重要的科技创新中心和金融中心城市,科技产业发达,金融创新活跃,在金融服务科技创新方面积累了丰富的经验。但受高科技创新高风险、专业性和不确定性强、壁垒高等客观属性影响,以及中小微企业轻资产、信用历史缺乏、信息不对称等因素制约,中小微企业发展依然面临融资难、融资成本高问题。

  在当前深入推进供给侧结构性改革、重大金融改革加速破题的关键阶段,市委市政府高度重视金融对实体经济特别是中小微企业的“血液”支撑作用。王伟中书记、陈如桂市长多次提出指示。为落实国家文件精神和市委市政府主要领导重点工作指示,市金融办牵头起草,市政府印发实施《若干措施》。《若干措施》立足“缓解中小微企业融资难”这一核心问题,推出8项举措11个政策点,致力营造中小微企业创新创业良好的融资生态环境。

  企业代表琥蜂科技:肖主任刚提到了《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》8项举措、11个政策点,想请问下,具体包含哪些条款举措呢?

  肖志家:每一条特色非常务实,非常精准,它主要包括6条财政政策和2条货币政策。提出了设立中小微企业融资担保基金、建立中小微企业贷款风险补偿资金池,以及新兴产业中小企业政银担合作贴息,扩大支小再贷款合格质押品范围,增强小微企业再贴现融资额度,开展政策性小额贷款保证保险试点,落实无还本续贷及过桥资金贴息和建立企业发债融资支持机制等8大条财政金融措施“输血”中小微企业,切实降低企业融资成本。

  企业代表琥蜂科技:除了出台《若干措施》,市金融办还采取了哪些方式帮助我们企业解决企业融资难题?

  肖志家:深圳是创业创新很活跃的城市,99%以上是小微企业,市委市政府多年来对这个事情很重视,针对中小微企业融资轻资产、缺抵押,企业风险甄别难,政府配套资源相对分散等“痛点”问题,按照深圳市政府重点工作部署,2017年市金融办牵头搭建深圳市创业创新金融服务平台(简称“深圳金服”),为企业提供投融资对接一站式综合金融服务。

  具体运作模式借鉴了苏州成功经验,以互联网为平台,它的模式:一是集聚银行、保险、创投、担保等上百个金融服务主体,为企业提供各类增信服务和上百种融资产品服务组合;二是整合市公共信用中心、市电子政务资源共享平台,包括市税务部门、市水务集团等多个政府单位、部门、行业协会的各项数据类型,加强政务沉淀数据归口利用,畅通企业征信信息查询机制,破解投融资双方信息不对称掣肘;三是深圳金服整合市区两级政府风险补偿、代偿、分担等多项支持政策,促进政银企信息互通互享,发挥政府资金的引导撬动作用。这个平台正式上线是2017年8月,上线以来,截止到目前一年多时间,平台注册金融机构达到116家,注册企业1.8万家,累计解决中小微企业融资金额82.9亿元。应该说近千个企业受益。

  主持人:《若干措施》后续可能通过平台做一些申报工作,企业可以关注一下。接下来是智慧建设。

  企业代表智慧建设:刚肖主任到的《若干措施》中有一条,开展小额贷款保证保险试点,小额贷款保证保险试点的想法是如何产生的?

  肖志家:这个想法符合金融创新的要求,首先背景是上面有这个指引和要求,另外一方面,兄弟省市有成功的经验,具体来说,2018年6月25日,中国人民银行、中国银保监会、证监会和国家发改委、财政部联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务意见》(银发〔2018〕162号)明确提出“发挥保险增信分险功能,稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展,进一步总结完善‘政府+银行+保险’模式的试点经验,因地制宜推广成熟做法”。我市实地调研了宁波保证保险经验做法,也到省内广州佛山进行了调研,召集了相关监管部门,银行保险机构专家进行反复论证,最后出台了这项政策。

  企业代表智慧建设:小额贷款保证保险具体的实施方案是如何设计的?如何发挥银行、保险的作用,支持企业融资?

  肖志家:机制是这样,鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款;参与试点的银行和保险公司两者按照2:8的比例分担贷款风险;市财政每年最高安排3000万,对试点银行按照实际发放贷款金额给予0.5%业务奖励,对试点保险机构按照实际承保贷款金额给予1%业务奖励。小企业需要贷款,不只有向银行提供贷款和抵押的途径,现在买了保险,也可获得银行的融资支持。

  企业代表智慧建设:对于我们这些想参与试点投保企业,需要符合哪些条件呢?

  肖志家:对于想参与试点投保的企业,有这么几条要求,一是符合国家统计局《关于印发<统计上大中小微型企业划分办法(2017)>的通知》中对小微企业的划型标准;二是在深圳市行政区域内登记注册,持续经营一年以上,具有法人资格,依法纳税;三是主营业务属于《深圳市产业结构调整优化和产业导向目录(2016年修订)》中的鼓励发展类产业,且其主营业务收入占企业收入总额70%以上;四是产品或服务市场前景良好,有稳定的经营现金流,具备履行合同、偿还债务的能力,无欠缴税费、逃废债务等严重不良信用记录或严重违法违规行为;五是银行、保险公司要求的其他条件。符合这五个方面,就可以申请试点。后续也有一个具体的试点实施办法出来,现在已经在制订过程中,近期也会发布,各位企业代表可以多关注一下,我们也有试点银行和试点保险机构,可以通过各方面途径去了解实施细则。接下来是金石医疗科技。

  企业代表金石医疗科技:刚刚肖主任提到一点建立企业发债融资机制,能否具体解读下政策内容?

  肖志家: 这几年,从国家层面搭建了很多企业发债平台,很多中小企业也是非常好的利用了债券市场筹得了资金。深圳也是这样,前几年,深圳每年一百多家企业通过不同平台发债,筹集资金达到上百亿元,应该说,深圳做了很好的基础。

  我们政府过去这方面具体支持政策还不多,这次也是我们借鉴兄弟省市经验基础上,提出建立企业发债融资机制,目的就是更多符合条件的企业发行中小企业集合债、中小企业集合票据、中小企业私募债、创新创业债、绿色债等新型债券,在深圳前海股权交易中心挂牌发行各类创新型融资工具。市财政按照发行规模的2%,给予单个项目单个企业最高不超过50万元的补贴;同时,对协助企业完成债券融资的金融机构,也按照发行规模1%,每家机构单个项目最高10万元的支持,单个项目补贴最高不超过30万元。一个企业不超过10万,整个项目不超过30万,通过这个机制,进一步完善企业直接融资的支持体系,未来,债券市场发展空间巨大,希望中小企业好好利用好这个平台,利用好政府的政策,筹集更多的资金。

  企业代表金石医疗科技:《若干措施》里面还有提到一条,过桥资金贴息政策,直接惠及我们企业,肖主任能否给我们介绍下这个政策条款?

  肖志家:这个也是大家反映比较多的,很多中小企业向银行贷款之后,到了一定期限,需要续贷,银行必须要还旧借新,企业在经营过程中,对于资金安排往往是有时间要求,一时拿出这么多钱,确实有点压力。在目前由于过桥资金周期短,时效快的特征,传统的商业银行无法满足需求,小额贷款公司一些新型机构利率比较高,增加了企业融资成本,特别是当前经济下行压力比较大,部分企业资金链相对紧张,包括市人大代表、政协委员,包括银行金融机构的专家也多出提出政府层面出台支持政策,共同来帮助企业解决流动性困难。

  征求行内机构、企业代表意见,我们准备对小微企业过桥贷款贴息的方式,调动商业银行、地方金融机构对小微企业流动性资金的支持,具体来说,市财政每年安排专项资金对于银行贷款到期,出现暂时资金周转困难,去银行同意续贷的中小微企业,可以市政策性融资担保机构,小额贷款公司,可以向这些地方性的金融机构申请,期限不超过三个月的过桥资金的使用。我市财政就可以按照过桥资金以当期基准利息计息,低于50%的过桥贷款的贴息。单个企业年度贴息最高不超过20万元,我们正在制订操作指引。

  企业代表金石医疗科技:除了《若干措施》这个政策以外,我们还想了解一下市金融办如何为民营企业提供定制化融资解决方案?

  肖主任:市里除了推出这些的政策之外,针对小微企业、科技企业,近年来出现的融资难的个案问题,我们也是高度关注,积极配合。今年以来,市金融办会同市委统战部及市工商联,向全市近40家民营企业以及市领导挂点服务的企业,发放“融资难、融资贵”调查问卷,详细摸底各企业涉及的融资银行、贷款余额和融资难题,并结合调查问卷的梳理情况,召集全市主要商业银行,从发挥大中型银行“头雁”效应,引导他们加大信贷的投放力度,搭建银企对接平台,实现金融机构“面对面”为民营企业解释当前信贷政策,根据企业实际情况,开银企对接会,提供定制化融资解决方案的服务。我们做了很多这方面的活动,效果比较明显,近期市政府推出的通过债务支持和补贴支持的方式,为民营企业股权质押,都是这个基础上提出的一些新的政策。

  主持人:除了刚刚提到的问卷调查,挂点服务企业解决他们融资问题,也充分发挥深圳市创业创新金融服务平台,以园区街道办做一些线下的宣传推荐活动,目前网点都布局到了全市十个区各个街道,今年举办了几十场活动,取得了比较好的效果。

  感谢各位企业代表提问,也感谢肖主任针对企业代表的问题做的解答和解读。接下来是网友提问,也看一下网友给肖主任提的一些什么问题。

  网友周波向肖志家提问:据了解,市金融办之前也修订出台了中小微企业贷款和动产融资贷款风险补偿金政策,想了解下政策的具体补偿标准是怎么样?

  肖志家:这个背景是2015年和2016年,市委市政府出台了三大政策,当时一个是提升企业竞争力若干意见,都提出了金融银行对于企业信用贷款,市专项资金可以对贷款本金损失的50%,对银行给予补贴,单个项目封顶200万。另外通过动产质押也是按照本金损失的20%,单笔100万补贴标准,对银行进行补偿。而且鼓励各个区予以配套,这个政策在全国也算力度相当大,也是有利于调动金融机构给企业融资的积极性,减轻他们资产不良升高的压力。

  网友一叶向肖志家提问:政策实施的情况如何?

  肖志家:这个政策推出以来,我们跟银行业协会,方方面面做了一些宣传,金融机构不断了解这个政策,用好这个政策,具体政策从2016年8月试行,到2017年底,一共受理审核发放17笔,企业金额达到593万元,杠杆放大效应很大,调动了很多企业通过信用贷款方式给企业融资。今年以来,随着政策宣传力度加大,企业对这方面积极性高涨,今年初到现在,到目前9月份一共收到89笔企业申请,申报数量比上年增长5倍,反映企业对这个政策非常认可,也非常积极。同时我们把这种补偿政策力度加大了,以前是按每笔一百万,后来听取了企业一些建议,报经政府同意,单个项目补偿达到200万,把以个体工商业主名义申请贷款发生的损失,也享受企业贷款损失申请的标准,扩大了政策的受理范围,效果也是比较好的。

  网友博文向肖志家提问:《若干措施》设立中小微企业贷款风险补偿资金池的原因和目的是什么?

  肖志家:充分调研,听取企业金融机构,他们在解决中小企业贷款这方面的问题基础上,政府集思广益,在我们过去刚才讲信用贷款补偿基础上,推出了力度更大,范围更广的政策,整合了财政对于金融支持小微企业,设立了风险补偿资金池,首期为20亿元。近年来,我市市区两级政府围绕缓解中小微企业融资难问题,相继制定出台了系列针对银行信用、首次和订单质押贷款损失的补偿政策,以求调动银行机构为中小微企业放贷积极性。但由于对中小微企业发展意义及其融资难问题成因认识的偏差,以及所拟政策措施或门槛过高或症结不清,在具体实施中既存在针对性不强、行政成本高,还存在财政资金使用效率低、政策效应不明显等问题。《若干措施》中设立的20亿元的中小微企业贷款风险补偿资金池,是遵循“精准补偿”、“风险共担”原则,确保政策目标实现,方案将补偿时点设定在“次级贷款”上,目的就在于当中小微企业贷款被评定为“次级”风险形成时,及时有效地压低贷款不良率,消除银行机构对基层支行及其客户经理不良贷款绩效考核与责任追究的工作压力,最精准地实施风险补偿,真正有效地调动银行业基层支行和客户经理对中小微企业放贷积极性。面更宽,不限于信用贷款,发生损失,都可以政府补贴。第二,政府风险补贴,时间结点提前了,不是说烂账完再补贴,一旦预期达到,政府就启动这个,这样更好的调动积极性。

  网友BBC向肖志家提问:具体是如何补偿呢?

  肖志家:这个条件很成熟了,政府转动下达了文件,经信部门制作了操作指引,分梯级设立风险补偿机制。对形成合作银行该笔不良贷款的中小微企业,根据中小微企业在国内各银行机构人民币贷款总额,不高于500万元(含)的,达到不良的,政府给予损失40%补偿,超过500万元但不高于1500万元(含)的,给予单笔不良贷款的30%的风险补偿;超过1500万元但不高于3000万元(含)的,给予单笔不良贷款20%的风险补偿;另外,如果这个中小微属于战略性新兴产业,也就是国家级的高新技术企业,在银行给它贷款发生损失,风险补偿在之前基础上上浮10个百分点,最高可以给到不良损失的50%。

  网友嘻嘻向肖志家提问:那对市金融办原有的中小微企业贷款风险补偿金有无影响?

  肖志家:是前后关系,2015、2016年出台文件之后,我们推出信用贷款的补偿机制,这次推出小微企业贷款的风险补偿,政策力度,覆盖的范围更大。如果这个政策推出,可能会取代信用贷款补偿政策,应该说这个力度会更大。此外,这种贷款还有一点没有覆盖到,我们过去把针对中小微企业主贷款,如果银行发放贷款后,发生损失了,依然可以申请风险补偿,不同产业部门的政策,这些政策都是互相有侧重和分工的,最后总的资金池都是财委投资。

  网友微微向肖志家提问:战略性新兴产业中小企业政银担合作新机制建立的原因是什么?

  肖志家:过去有政银担合作项目基础上,提升完善了,早些年,也是发改科创牵头,推出了创新的服务机制,政府对需要支持的战略性新兴产业的项目,通过招标合作方式,跟愿意合作的银行合作,银行按照市场的方式进行贷款,我们政府与获得贷款的企业,利率可以适当高一些,接近60%科技型企业都获得银行的贷款,我们政府整个补偿贴息不超过6千万,实际放大资金超过65万,放大效果很明显。这次,我们发改委牵头,推出了战略性新兴产业中小企业产业化的融资政策,它的背景就是针对战略性新兴产业中小企业资金需要非常大,抗风险能力弱的情况,加强政府和银行担保融资租赁业务合作,通过撬动金融机构为中小企业产业化通过信用担保、融资租赁担保获得资金支持。

  网友CC向肖志家提问:战略性新兴产业中小企业政银担合作新机制具体是如何实施的?

  肖志家:具体落实是发改委牵头,也是发改委根据它掌握的深圳市这些战略性新兴产业的项目,与愿意来进行合作的银行担保租赁,开展合作,具体来说,给合作银行推荐的战略新兴产业项目库的企业发放信用贷款,我们如果发生损失,单笔可以按照实际贷款损失本金的50%补贴,科技型企业获得银行贷款,利息也按50%补贴,这个力度相当大。通过担保公司担保,银行贷款,对发生损失的担保机构,政府按照损失的50%给你补贴,企业也是按照利息50%给你补贴。对应的,通过融资租赁公司获得资金支持,这个按照本金损失的40%,给予租赁机构风险补偿,对于企业获得贷款的利息按照50%,应该说这个项目说起来是比较简明,背后进行了充分的论证,也是非常精准,通过它的实施,对于引导金融机构加大对战略新兴产业项目科技型企业融资,都会起到很好的推动作用。

  主持人:提到产业化的信用贷款,这里有一个风险分担,在20亿风险补偿资金池里面,牵头单位是发改委,战略新兴产业的资金改革计划比较感兴趣的企业,可以通过发改委的途径申报和了解具体的情况。

  网友遗忘向肖志家提问:战略性新兴产业中小企业政银担合作新机制目前的实施进展和相关情况如何?

  肖志家:操作指引提出之后,深圳金融机构,无论银行、担保租赁信心很大,它在试验阶段,没有普及全市所有金融机构,我们发改委做了协调,目前第一批14家银行参与这个项目,对高科技企业信用贷款。银行包括工农中建交,还有招商、平安、兴业、中信、广大、民生等等,如果其他银行感兴趣,可以跟发改委对接,越多越好。第二,有两家比较有实力的担保机构,国企,高新投资担保集团和中小担保集团作为第一批担保机构进来,另外国营金融租赁公司也是作为合作机构参与,他们的加入,对这个政策的作用也是非常好。

  主持人:现在改革实施方案第一批试点阶段,如果试比较好,第二批会扩大合作金融机构的范围,有意向的金融机构可以向发改委做咨询,参与到改革的实施方案中。和刚刚提到的20亿风险补偿资金池一样,这次在强化中小微企业金融服务《若干措施》提到,市财政设立30亿融资担保基金。

  网友幸运星向肖志家提问:我们设立30亿元的融资担保基金,主要是如何运行的?

  肖志家:也是国家提出来的实施计划,前一段时间媒体报道,国家已经正式成立600亿国家级融资担保基金,主要用于对各省市设立政策性融资担保机构,注资,对于担保机构再担保,分享风险比例。深圳在这种背景下,在原来市财委下面金融服务中心做再融资再担保中心的基础上,把这个政策完善和提升,总共计划设立规模30亿元的中小微企业融资担保基金,根据业务需要,逐步增到30亿,我们市财政局下面一个事业单位进行专业化的管理。目的是调动辖区内担保机构的积极性,银行给小微企业贷款,他达不到条件,我担保公司担保,可能银行不放心,政府背景的再担保,一个是增加信用,第二是增加了风险分担机制,调动金融机构社会担保机构的积极性,最后小微企业获得了实实在在的资金支持,这么一个机制。具体操作来讲,对于担保机构担保了,如果赔付不良贷款发生不良,由政府的担保基金和担保公司按照5:5比例共同承担风险,除此之外,范围扩大了,对于小微企业在教育市场发行创新创业债,新型的债券,融资担保基金给予再担保和征信。

  主持人:网友提到30亿融资担保基金这一块的业务,崔斯特提问到了。艾肯也提到融资担保基金的费率怎么计算?

  网友艾肯向肖志家提问:融资担保基金担保费率如何计算?

  肖志家:补充一下,担保费率如何计算,政府意图是发挥国企在政策性导向作用,我们两个国有担保机构也好,政府再担保基金也好,都是体现政策性,第一是为小企业融资担保,第二服务的对象导向型,费率低于社会,现在两家政策性担保机构,他们担保费率在2%,一般1.5%,社会担保都在2%以上,远远高于社会担保机构的担保费率。我们融资担保基金作为政策性基金,再担保不收担保费,完全体现了政府风险补偿。

  网友依依向肖志家提问:融资担保基金进展情况如何?

  肖志家:现在我们联合市财政委做中小微企业融资担保基金的办法,初步形成了稿,近期会联合市财政委进一步细化,并且发布实施,我们初步计划依托深圳市创业创新服务平台,推融资担保基金,感兴趣的企业可以多多关注深圳市创业创新服务平台,可以给企业提供方便的获取方式,最新发布的一些实施细则,也会在我们平台上做一个同步的更新,还是一个非常方便的平台。

  主持人:《若干措施》出台的背景,扶持的标准,实施进度,以及新旧政策的衔接,多方面做了解读,方便金融机构和企业更深入的了解政策,理解政策,申报政策,部分条款刚刚提到,实施细则已经出台了,还有一部分未出台的细则,金融办也在抓紧制订,出来以后也会在官网和平台做更新,感兴趣的企业可以多多关注官网。

  今天因为时间关系,还有一些网友提问来不及回答,活动结束之后,会做后续跟进和解答,再次感谢大家的参与和提问。今天我们肖主任从出台背景、政策扶持标准、扶持对象、实施进度、新旧政策衔接等多方面,对我市新出台的《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》做了详细的政策解读,方便金融机构、企业更深入的了解政策,理解政策,申报政策。部分条款的实施细则我们金融办也在抓紧制定,出台后会第一时间在我们官网上发布,请感兴趣的企业和金融机构多关注。再次感谢大家的参与和提问!我们金融办也会一如既往地做好服务工作,引导金融回归实体经济本源,为我市中小微企业营造良好的融资环境。谢谢大家!