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2017年4月5日

星期三

防范网络金融诈骗

2017-11-10    来源: 市金融办

  一、网络金融诈骗防范

  随着互联网金融的逐渐普及,一方面极大便捷了投资者的日常投资理财,另一方面网络金融诈骗也随之而来,许多打着理财旗号的诈骗在互联网上卷土重来,利用钓鱼网站卖理财产品成为诈骗新手段,网络投资理财诈骗也成为互联网金融的重灾区。如何防范网络诈骗,也不得不成为投资者的必须课程。

  互联网金融诈骗主要形式:

  (1)仿冒金融类网站或应用,进行钓鱼诈骗

  这类网站需要投资者仔细辨识,因为其仿冒程度一般都很高,一不留意便会上当受骗。甚至有的在金融机构销售理财、基金产品等交易数额较大的平台上植入木马,通过盗取第三方账号与买家进行交易,骗取买家资金。

  "钓鱼网站"通常伪装成为银行、券商等金融机构网站,窃取访问者提交的账号和密码信息。一般通过电子邮件传播,此类邮件中一个经过伪装的链接将收件人联到钓鱼网站。现在随着二维码的普及,二维码也成为了钓鱼网站的诈骗工具,而且二维码钓鱼网站更容易让人上钩,只要扫描二维码,在不能验证网址和网站真实性的情况下,极易落入不法分子的圈套。钓鱼网站的页面与真实网站界面完全一致,要求访问者提交账号和密码。一般来说钓鱼网站结构很简单,只有一个或几个页面,URL和真实网站有细微差别。

  因此,投资者进行互联网金融交易时,一定要仔细识别金融网站的链接,留意是否有异常字符,不要轻易点击陌生网站发来的邮件,不要轻易扫描不熟悉的二维码,一旦不慎进入钓鱼网站,一定要留意其页面是否过于简单,不要轻易填写个人信息。

  (2)以高收益低风险为诱饵

  许多所谓的P2P网站,往往打出年化收益极其诱人,且超低风险的营销口号,以此吸引手中有闲钱,而又急于投资的投资者。比如一家互联网理财公司承诺每周分红。突然要求向其账户中至少充值几万元,不然账户会被冻结。当客户想撤资时,网站可能已再也无法打开。绝大多数线上虚假投资理财陷阱均以高额返利吸引投资者,许诺"保本保收益、天天返利",而一旦行骗成功,就会立即关闭站。

  面对这种情形,请投资者谨记高风险与高收益同在,谨慎对待高收益承诺,选择正规金融机构,远比冒险博取超额收益更为放心。

  (3)披着合法外衣,号称高额回报,非法集资

  有的非法企业穿着合法担保公司的外衣,以创业投资为名义,举办理财讲座,并号称有高额回报,展示其公司线上资讯,通过各种途径大肆非法吸收公众存款。投资者一旦上当,不仅当时承诺的高额回报打水漂,连本金也无法收回,损失都比较大。

  其中,最著名的当属"金玉恒通"事件,金玉恒通,自称"成立于2012年8月9日,集团总部位于英国伦敦,香港金玉恒通为其下属独资分公司,集团在全球范围内设有10多家海外办事处,在1805年成立于日内瓦。并声称"自2005年成立以来,金玉恒通集团公司每年保持50%的增长率,现时管理的投资基金总值已超过200亿英镑。"自2013年9月3日金玉恒通的官方网站关闭之后,金玉恒通方面再无任何消息。金玉恒通的理财计划和宣传片还挂在网上,但其所有联系方式均已无法接通。2013年10月21日,中国经济网和360对金玉恒通涉嫌诈骗一事曝光。保守估计仅北京地区被骗投资者就达5000人之多,涉案金额在40亿左右。

  对此,于一般投资者而言,我们建议选择选择正规的大型金融机构,与金融业内朋友多了解市场情况,同时,仍是需要谨慎对待高收益承诺,了解金融领域常识性知识,切记收益与风险成正比。

  二、应对网络金融诈骗的自我保护

  投资者要有效防范网络金融诈骗,首先必须时刻保持平和的心态和冷静的头脑,对于过高收益的互联网金融产品必须要保持警惕。同时也要加强专业知识的学习,掌握基本的金融知识,了解国内市场情况。

  在购买网络理财产品时,应寻找正规渠道,要看该公司是否是正规的理财公司。注意对陌生网站进行杀毒、认证。在被要求提供身份证、手机号、信用卡等信息时要更加谨慎,防止骗子利用个人信息骗取资金。投资者在接受代理商、经纪人服务时,要认真审查对方从业资格,不全权委托、不将交易密码告诉他人。对于从事黄金、外汇业务的公司,不仅要查看其营业执照,还可以直接到官方网站上查询是否具有交易资质。